Ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός Ρύθμισης Οφειλών είναι ένα ισχυρό εργαλείο, αλλά το ύψος του «κουρέματος» δεν είναι τυχαίο. Βασίζεται σε έναν συγκεκριμένο αλγόριθμο (την Υπολογιστική Πλατφόρμα) που εξετάζει την οικονομική σας κατάσταση.

Οι μεγαλύτερες διαγραφές οφειλών επιτυγχάνονται συνήθως όταν συντρέχουν οι παρακάτω προϋποθέσεις:

---

1. Η Αρχή της «Μη Χειροτέρευσης» των Πιστωτών

Αυτός είναι ο χρυσός κανόνας. Οι πιστωτές (Τράπεζες, Δημόσιο) δέχονται διαγραφή μόνο αν το ποσό που θα εισπράξουν μέσω της ρύθμισης είναι μεγαλύτερο από αυτό που θα εισέπρατταν αν έβγαζαν την περιουσία σας σε πλειστηριασμό.

• Μεγάλη Διαγραφή: Συμβαίνει όταν η εμπορική αξία της περιουσίας σας είναι σημαντικά μικρότερη από το σύνολο των χρεών σας.

• Μικρή Διαγραφή: Αν έχετε ακίνητα μεγάλης αξίας που καλύπτουν το χρέος, ο αλγόριθμος θα προτείνει ελάχιστο έως καθόλου κούρεμα.

2. Χαμηλή Ρευστότητα και Εισόδημα

Ο μηχανισμός εξετάζει το «διαθέσιμο εισόδημα» μετά την κάλυψη των εύλογων δαπανών διαβίωσης.

• Αν τα έσοδα σας επαρκούν οριακά για να ζήσετε, η ικανότητα αποπληρωμής είναι χαμηλή, γεγονός που αναγκάζει το σύστημα να προτείνει μεγαλύτερη διαγραφή για να καταστεί η ρύθμιση βιώσιμη.

3. Ευάλωτοι Οφειλέτες

Με τις πρόσφατες αλλαγές στον νόμο, οι ευάλωτοι οφειλέτες (βάσει εισοδηματικών και περιουσιακών κριτηρίων που εκδίδουν τη σχετική βεβαίωση) έχουν σημαντικά πλεονεκτήματα:

• Η πρόταση της πλατφόρμας γίνεται αυτόματα αποδεκτή από τους πιστωτές.

• Το «κούρεμα» μπορεί να είναι πιο γενναίο, καθώς η προστασία της πρώτης κατοικίας είναι προτεραιότητα.

4. Είδος Οφειλής και Προσαυξήσεις

Οι μεγαλύτερες διαγραφές παρατηρούνται συχνά σε:

• Οφειλές προς το Δημόσιο (ΕΦΚΑ/Εφορία): Όπου μπορεί να διαγραφεί έως και το 85% των προσαυξήσεων και τόκων και έως το 95% των προστίμων.

• Παλαιά Δάνεια (Red Loans): Τα οποία έχουν αγοραστεί από funds σε χαμηλές τιμές, δίνοντας μεγαλύτερο περιθώριο ελιγμών στη διαγραφή κεφαλαίου.

Παράγοντας	Μεγαλύτερο Κούρεμα	Μικρότερο Κούρεμα
Αξία Περιουσίας	Χαμηλότερη από το χρέος	Υψηλότερη από το χρέος
Εισόδημα	Χαμηλό (οριακά έξοδα διαβίωσης)	Υψηλό / Πλεονασματικό
Ιδιότητα	Ευάλωτος Οφειλέτης	Μη ευάλωτος
Προσαυξήσεις	Παλαιές οφειλές με πολλούς τόκους	Πρόσφατες οφειλές

Σημαντική Σημείωση: Η διαγραφή στο κεφάλαιο προς το Δημόσιο δεν μπορεί να υπερβαίνει το 75%, ενώ για τις Τράπεζες/Funds εξαρτάται από τις εξασφαλίσεις (προσημειώσεις) που υπάρχουν.